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Bienvenidos a esta

sesión donde nuestro objetivo será contaros las diferentes herramientas de las que BBVA dispone

para ayudaros a eficientar la gestión de la conciliación en las tesorerías corporativas.

Sabemos que el rol de las tesorerías ha evolucionado y pasáis de ser un área

puramente operacional a ser un área estratégica para las diferentes líneas de negocio

y además en un entorno de constante evolución,

donde además adquirir nuevas funciones como por ejemplo reportes y el análisis avanzado de datos, la gestión

de la ciberseguridad, incorporamos nuevas herramientas como por ejemplo la inteligencia artificial y el machine learning,

donde anteriormente se tomaban decisiones basadas en datos pasados

y actualmente tomáis decisiones basadas en datos reales, incluso datos futuros

y la calidad del dato resulta crítica.

Por ello, hemos montado esta

sesión para daros una pincelada de los diferentes servicios que BBVA pone a vuestra disposición.

Y para ello me acompañan Nieves García Moreno y Eduardo Preciado.

¿Hola, Hola Manuela, Qué tal?

Efectivamente, es un entorno cambiante,

pero la gestión integral de flujos y la trazabilidad de las órdenes sigue siendo algo fundamental.

Y para ello igual hay que identificar qué productos transaccionales

se utiliza cada empresa, porque en función de eso pues tendremos una información disponible.

Así es.

Dentro de los de los diferentes formatos de fichero que podemos mandar en.

Cabe destacar, por supuesto, los formatos que enviamos de movimientos de cuenta, de extractos.

Aquí podemos mandar diferentes formatos como pueden ser.

Podemos hablar del Live 43 Nacional del MT en el 47 uno 42, que son estándares de Swift,

o podríamos hablar incluso de los XML 53 que tan importantes van a ser en el futuro próximo.

Aparte de los clientes,

estos ficheros que que les enviamos o bien al final del día o bien a lo largo del día,

nos solicitan a veces otras funcionalidades como por ejemplo el poder descargar en Excel los movimientos y poder

trabajar sobre ellos.

Esta funcionalidad se la podemos dar también en lo que sería la banca electrónica

y hay otros productos sobre los cuales también podemos dar información.

Por ejemplo, a través de justificantes, los justificantes dan una información adicional

a esos extractos que hemos comentado antes

y podemos hablar de justificantes, de transferencias,

de justificantes, de transferencias internacionales donde incluso podemos facilitarles el MT 103

a través de la banca electrónica, que luego les suele solicitar el beneficiario.

O podemos hablar de justificantes de seguro sociales de impuestos como el del NRC

o el NRC que luego deben presentar en la Agencia Tributaria. Este.

Hay ocasiones en los que los clientes pueden no conocerlo, pero pueden consultarlo a los pocos segundos

de haberse realizado la transacción de pago de la Agencia Tributaria, con lo cual

no necesitan estar llamando a la oficina o incluso cuando mandan los ficheros por lotes.

También les podemos facilitar la información del NRC o incluso el fichero que deben presentar en la Agencia Tributaria

para justificar la presentación de impuestos.

Otros

ficheros que pueden acompañar y mejorar la actividad de nuestros clientes.

Podríamos hablar de los ficheros relacionados con el confirming.

Hay un pagador que nos cede los pagos y luego habría los proveedores o cobradores

y tanto a uno como a otro les podemos facilitar un fichero que les informa sobre el estado de la factura o las condiciones

de los diferentes pagos, etcétera Y esto pues les ayuda después a lo que sería la conciliación de esta operativa.

Y no nos podemos olvidar también de los ficheros de comisiones, lo que llamamos

aquí hablamos de ficheros

XML 86, que lo que hacen es que agrupan en un único fichero todas las comisiones.

Como decía

Eduardo, tú has comentado servicios relacionados con pagos, pero al final lo que se trata es de tener información adicional

de esos apuntes que tenemos en el extracto y que podemos necesitar focalizar y poner foco y ampliar.

Entonces, dentro del mundo de cobros podríamos tener también un fichero especial de el detalle de rechazos

y devoluciones de adeudos o en el mundo de tarjetas podríamos tener también,

aunque haya un apunte de liquidación diaria en la cuenta de comercio,

pues a lo mejor nos interesa saber qué tipo de tarjetas estamos procesando,

si se ha hecho el cobro por Bizum o por Visa, MasterCard, incluso ficheros

que tienen que ver con la solicitud de retrocesión son muy importantes también en los comercios.

Son ficheros específicos que se pueden procesar

por fuera y que añaden información adicional a lo que ya tenemos contabilizado en el extracto.

Efectivamente, y bueno, habéis mencionado servicios diferentes, ficheros, justificantes.

Creo que merecería la pena también

comentar un poco los diferentes canales a través de los cuales podemos proporcionar esta información.

¿Tenemos

los canales quizás más tradicionales o más utilizados por vosotros, como por ejemplo

nuestra banca electrónica local BBVA, empresas a través de la cual podéis visualizar en un frontal

esta información que estamos comentando, descargar extractos de cuentas, justificantes, ficheros,

incluso tener la trazabilidad de vuestros pagos internacionales y disponemos también

de otros canales directos, también alguno tradicional, como por ejemplo de uso quizás más local, no?

Para aquellos clientes que enviáis ficheros de pagos masivos, pues también a través de editaran podemos proporcionaros

estos extractos de cuentas, estos ficheros de conciliación, de adeudos, de confirming que estamos comentando.

Pero también disponemos de herramientas globales como nuestro

BBVA Pivot, que es el canal que integra canales directos como Swift y VIX y a través del cual os podemos proporcionar

estos ficheros de manera centralizada, tanto de extractos de cuentas,

ficheros de respuestas, ficheros de confirmación de perdón,

de impagados, de adeudos, de confirming, etcétera y también nuestra banca electrónica global BBVA Pivot,

a través de la cual podéis descargaros también estos extractos y también visualizar desde un frontal

las posiciones de las cuentas de BBVA y también de vuestros bancos terceros.

Esto es quizás como los canales actualmente más utilizados por por vosotros, pero

quizás merezca la pena también

comentar un canal que está tomando mucha tracción y que estáis comenzando a utilizar

cada vez más, que es nuestro canal API.

Eduardo En efecto, así es Manuela.

El canal API lo que supone es una mejora porque a los clientes les va a permitir, por un lado, disfrutar de esa inmediatez

y por otro, el disfrutar de lo que serían las finanzas embebidas en el mundo empresarial.

Porque lo que hacen estas APIs es que

se incluyen los servicios bancarios dentro de lo que sería el flujo operativo de las empresas y de esta manera

pueden eficientar sus procesos o incluso crear nuevos procesos de negocio.

Por ejemplo, podríamos comentar una empresa de delivery que trabaja con con nosotros

y que lo que hace es que anteriormente no podían y ahora un rider puede cobrar en efectivo.

¿Y cómo hacen esto?

Pues muy sencillo, el rider.

El rider va a entregar el pedido, se le paga en efectivo, ingresa el efectivo en un cajero BBVA

y la empresa de delivery automáticamente mediante API concilia esa esa operación

y de esta manera puede causar que con el pedido el apunte y asignar un nuevo pedido al rider.

Otro ejemplo en este caso para eficientar la tesorería podría ser el de una empresa aseguradora que trabaja con nosotros

y que lo que hace es que en su call center reciben las llamadas de los siniestros

y lo que hacen es verifican los datos del siniestro y una vez que todo está correcto,

toman los datos del beneficiario de la transacción, incluida la cuenta bancaria.

Esta cuenta bancaria la verifican en tiempo real mediante API con BBVA, a través de un servicio que se llamaba de Hiper Pay.

Nosotros le damos la respuesta.

Si es correcta, ya puede hacer una transferencia automáticamente automáticamente también mediante API

y si es una transferencia inmediata a los pocos segundos la tiene el beneficiario ya en su cuenta

y de esta manera, además, ya completando el círculo, puede conciliar

mediante API el apunte y lo que antes podría durar varios días en que consigue el certificado,

el del beneficio del beneficiario que realiza el pago y que luego conciliar apunte.

Ahora se hacen muy pocos segundos y esto sería una un ejemplo de solución global que damos con las APIs.

Pero hay otros productos que también utilizamos para dar soluciones globales.

¿Nos puedes contar alguno más?

Manuela sigue.

Estoy pensando en en un cliente del sector industrial eh, que nos comentó

su necesidad de trabajar en múltiples geografías y con y con muchos bancos

y nos comentó la necesidad de recibir de manera centralizada sus extractos de cuentas.

¿Eh? ¿Y aquí?

¿Bueno, pues le ofrecimos nuestro servicio de Banco Riley, que lo que permite es enviar

o concentrar los extractos de cuentas cuentas BBVA, como también de

bancos terceros de manera centralizada y también además permite parámetros

según las necesidades del cliente en cuanto, por ejemplo la seguridad, formato o periodicidad del envío, no?

Es el envío de estos extractos EH Este servicio es muy utilizado

por EH tesorerías globales o por centros de servicios compartidos, por ejemplo.

Pues en línea con esas necesidades globales multi país que tú comentas, también

recibimos últimamente muchas peticiones para recibir movimientos de tarjetas corporativas

de empresas que trabajan en varias geografías con varias entidades, pero necesitan un formato estándar.

¿Cuál es ese formato estándar al estándar Visa? ¿No?

Entonces somos capaces de generar un fichero que podemos enviar o a la herramienta de gestión de gastos de los clientes,

que puede ser a lo mejor un SAP Concur, un Expense Fi o directamente al cliente si lo quieres gestionar.

Pero la ventaja es que puedes enviar un formato estándar que pueden

gestionar centralizadamente, tarjetas de varias geografías, desde a lo mejor un único punto que puede ser recursos humanos.

Hablando de necesidades,

estas necesidades que tienen los clientes y esta experiencia compartida nos ha llevado a mejorar

la información que que damos en los diferentes extractos de movimientos.

Por ejemplo, en en el área 43 he tenido 40 y se me ocurren ejemplos como el de

una empresa del sector servicios que que necesitaba para su proceso de

de prevención de blanqueo de capitales, conocer la procedencia de las diferentes transferencias.

Esto se lo pudimos, se lo pudimos dar también.

Otro ejemplo sería el de una multinacional que también es de un emisor de adeudos

y que lo que le sucede es que cuando tiene que hacer devoluciones había ocasiones en las que

las transferencias que realizaba resultaban devueltas y necesitaba conocer el motivo y también se lo pudimos dar.

Pues sí, la verdad.

Bueno, creo que hemos hablado de diferentes soluciones, muy relacionadas con toda esa necesidad de automatización,

también de de hacer un proceso lo más eficiente posible para perder poco tiempo con los

con todos los temas diarios de tesorería que ya hemos visto que cada vez tienen más responsabilidades.

Todas estas soluciones son complementarias.

Se pueden utilizar varios canales simultáneamente, se pueden utilizar varios servicios,

el mismo servicio por varios canales, o sea, todo también un poco dependiendo del momento en el que estemos.

Si estamos en un proceso de implementación, puede ser interesante recibir un fichero

por un canal electrónico que a lo mejor es más rápido para luego extrapolarlo a un canal directo.

Pero no nos quedamos ahí,

nos quedamos ahí porque pensamos que la conciliación es un proceso muy importante para los equipos de tesorería.

Y durante el año 2024 y a lo largo del 2025 van a ver la luz nuevos servicios y soluciones

BBVA que van en esta línea de intentar facilitar el día a día de nuestras empresas.

Entonces hablamos, por ejemplo de de la iniciativa europea que incluirá permitirá incluir facturas,

incluso tener una referencia única que nos ayude en la conciliación

y también cuentas virtuales que nos va a permitir tener una única cuenta.

¿Pero hacer conciliación de cobros a través de las cuentas virtuales, incluso en el mundo de APIs,

que es algo que ya hemos visto también que que debido a esta operativa inmediata y online que necesitamos,

pues cada vez tenemos más servicios y ahí Eduardo, creo que también estamos explorando nuevos casos de uso, no?

Así es Nieves, Estas necesidades de los clientes

lo que están haciendo es que vayamos mejorando, incorporando mayores funcionalidades dentro de lo que sería el canal API.

Y ejemplo de ello sería por el servicio de cobro por TPV,

que ahora podrá ser consultado en tiempo real o incluso el de justificantes,

que vamos a ir también desarrollando y vamos a ir desplegando a lo largo del año y vamos a ir

incorporando progresivamente diferentes justificantes en este periodo.

Estos serían ejemplos de de funcionalidades que vamos a incorporar en las APIs en los.

En este año que viene.

¿Pues muchos servicios que tenemos ya disponibles actualmente

para ayudaros en en esa conciliación diaria y en esa gestión y análisis del dato tan crítico en vuestro día a día, eh?

¿Y expectantes sobre todo ante todo lo que venga en este 2025, no?

Bueno, esperamos que que esta sesión haya sido de vuestro interés.

Muchas gracias a todos por vuestra asistencia. Gracias Nieves.

Gracias Eduardo, gracias hasta muy pronto.